📌10月中旬～11月にかけて、多くのご家庭に保険会社から「生命保険料控除証明書」が届き始めます。会社員の方にとっては年末調整の必須書類であり、提出することで所得税や住民税が軽減される大切な制度です。ここでは、生命保険料控除の基礎と、秋のうちにできる保険の見直しポイントをご紹介します。
生命保険料控除とは？
📝生命保険料控除とは、1年間に支払った保険料の一部を所得から差し引くことができる制度です。対象となるのは次の3種類です。
- 🛡️ 一般生命保険料控除（死亡保障など）
- 💊 介護医療保険料控除（医療・がん・介護保険など）
- 👵 個人年金保険料控除（老後資金準備の年金保険）
控除証明書が届いたら確認すること
📬控除証明書には契約内容や支払保険料が記載されています。これはご自身の保険契約を整理するチャンスでもあります。次の点をチェックしましょう。
- 契約者・被保険者は誰になっているか
- 保険の種類と保障内容（死亡・医療・がん・年金 等）
- 保険料の支払方法（年払・月払 等）と最新の保険料
- 重複契約や古いままの契約がないか
年末調整を保険見直しのきっかけに
ライフステージの変化によって、必要な保障は変わっていきます。毎年訪れる年末調整を「保険点検の定期日」と位置づけると、ムリなく見直しの習慣がつきます。
- 👶 子育て世代：教育費に備えた死亡保障の見直し
- 👩🦳 高齢世代：医療・介護の保障を手厚く
- 🏠 住宅取得：火災保険・地震保険の補償範囲と保険金額の再確認
- 👨👩👧 家族構成の変化：受取人・特約・更新年の確認
節税メリットを活かす加入のコツ
💡必要な保障を新たに検討する場合、年内の契約分から控除を受けられる可能性があります。控除枠に余裕があるかを確認しつつ、あくまで保障内容が自分に合っているかを最優先にしましょう。
- 無理な契約は避け、将来の保険料負担も含めて検討
- 医療・介護・年金など目的別にバランスを確認
- 会社員の方は年末調整、個人事業主の方は確定申告の流れを事前に把握
ご相談はリバティ保険ショップへ
📌控除証明書の整理から保障内容の点検まで、お客様一人ひとりの状況に合わせて丁寧にサポートいたします。お気軽にお問い合わせください。
- 契約内容の棚卸し・重複チェック
- ご家族・ライフイベントに合わせた保障提案
- 各種保険（生命・医療・がん・個人年金／火災・地震 等）の見直し
※本記事は一般的な情報提供を目的としており、税務判断は個別事情により異なります。詳細は勤務先・税務署・税理士等にご確認ください。
